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贷款中介存在的意义?

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_落影丶 发表于 4 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 
许多投资公司是帮客户做贷款融资的,他们就像中介,他们的工作是找到需要融资的客户,在找银行的客户经理做贷款(自己却打着和银行有关系)。请问这类投资公司存在的意义是什么?
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精彩评论20

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手工大师时代 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
作为贷款中介的同业我来讲讲 整理发表 文笔一般请谅解
   呆呆在某银行信贷部门一蹲就是6年,感觉这样的生活一眼就可以看到头了,某天在领导与同事不解的眼神下 悄然的离开了银行,目前从事贷款中介业务也已经有些年月。
       说起来投资公司,很多人都有所了解,其实也就是拥有融资渠道的贷款中介。那么这个行业为什么兴起这么多年,行业需求依然火爆。需要大量的融资为什么不自己去找银行反而还要通过一个融资中介去贷款?普通人贷款,特别是初次贷款的人,并不是很清楚贷款的事项的,既不清楚市面贷款利率又不清楚符合自己需求的产品。国人心里都知道银行门槛可是很高的,跑了一两家银行,吃了闭门羹后反而转投小贷公司去了。其实市场上有适合它的产品,他们没有详细的信息来源,或者没时间跑那么多银行,这样的现象并不是少数。于是,很多人就从中看到了赚钱的机会,贷款中介就产生了。

一、      贷款中介的团队
贷款中介机构,多数是多年有过贷款融资方便经验的金融从业者,在银行、贷款机构都有一定的人脉(行业先收费那种骗子或者高利贷机构除外)。从而加大需要贷款的客户的成功率与额度。
二、      对银行的要求与贷款政策的了解
虽然现在商业银行大多数贷款产品趋同化,但是实际上每家银行的信贷政策与相关要求是有差别的。看似标准化流水化的贷款,同一产品换了个银行,甚至同一家银行不同分支行,可能期限、金额、利率乃至审批率都会有差别。
举例企业篇:
比如当年A银行特别喜欢开承兑少流贷,B银行某个时期存款保证金要求比较多,平安喜欢开信用证等等。最终反应到客户手中的成本差距可能会有1-2个点的差距。
我曾见一个黑客户经理,给一家国企开的承兑是70%保证金,同行业当时是50或30保证金的水平,客户以前只在工行做过流贷,一直以为是正常的,但是很不方便。对于一个融资经验不足的客户,选择不同银行报贷款,最终效果和成本是差异化的,选择一个靠谱的中介,省事多了。
举例个人房贷篇:
我的一个客户申请多家银行按揭贷款均被拒绝,拒绝原因为综合评分未通过。询问银行却得不到准确的答复,后来通过各方面渠道了解到,客户整体情况都不错,由于长期出国,信用卡时常延期还款(每月都晚几天),导致贷款审批不通过。问题来了,
怎么办呢?与某行长沟通后,给客户制定了如下方案:某行需要新增存款客户,客户存入一定比例的现金,自己在该银行做活期存款,并购买最低限度的理财产品(投几千的那种),成为该行的理财客户,同时书面说明逾期的原有与现有的还款来源,并提供相关的材料证明,最终客户贷款成功。如果客户一直贷款不成功,那他的购房违约金损失巨大。
举例信用借款、网贷、信用卡等信用类综合篇:
信用无抵押借款、网贷、信用卡是目前个人消费类贷款的主流,可为什么有些人能申请到高额度、有些人被拒绝、有些人只有几千的额度。现在的信用贷款都开始步入大数据时代、举例你的手机通讯录、微信朋友圈里有多数人是银行的逾期“黑户”也可能直接影响到你的贷款;手机下载的APP内容数量也可能影响到你的贷款;这么多的数据,如何申请到利息低额度高的贷款,需要有资深人士的帮忙,身边有的还好,没有的只能在无数次碰壁中成长。

      好了就先说到这里,总的来说 :各行各业都有其存在的意义和价值,个人认为我们所从事的每一份工作都是社会需要,都能够为社会、社会人的发展带来便利。从这个角度来说,从前我在银行的职业身份是必要的,现在我作为从事中介服务的职业身份更是必要的。所以每一个职业,每一个机构都有其存在的重要性。不愿意付出的可能会碰壁。愿意付出的可以寻求服务与便利。
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jiangdan0610 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
身在这类公司,谈谈几点,就好比你去夜总会翻牌,当你看到一排小姐,不,女士。当中有个让你感到有初恋般的感觉时,毫不犹豫的给了两千块领走。
  而当你带她出门时,看到有一个人领着周馨予般的火辣女神走过时,不禁心跳加速,肾上腺素激升,第“5条”腿硬似水泥,一打听才知道,卧槽,才1000包夜!!
踏马老子今晚可以包两个梦中情人!

但,机会只有一次,你已经没钱了。

  所以,选择一个资历老靠谱的鸡头还是很重要的。毕竟他知道你喜欢哪一类的女生。御姐、爆乳、长腿、萝莉?性格怎么样?有没有毒?

  重点是,搞得爽不爽不重要,重要的是你不知道她有没毒,如果你就搞一次就死了,那你是不是亏大了?

   所以,找一个经验丰富,上下通人的鸡头(中介)是不是很重要?
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5cup 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
贷款中介的意义跟房屋中介留学中介一样的。虽然你知道绕过他们可以省点钱。但实际上你需要付出的是更多的时间成本和精力。很多时候你觉得他们跟你做一样的事情。只是送了个资料而已。但是你根本不知道很多可能让你背拒贷的一些细节问题在不经意间已经帮你解决。只是这些是技术活,看的是从业经验。而你发觉而已。凡事有利弊,存在既有意义
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20422198 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
一名深圳的贷款中介(深圳前海源丰金融)来回答一下。在当今社会早就是一个组织分工越来越细化的时代。我们这行叫做贷款居间服务公司,通俗讲也是中介。作为贷款中介我可以简单说一说为什么银行愿意与我们合作:
每个人征信不一样,资质不一样。银行会拒绝掉一大批资质不行的客户。这也增加了银行的工作量和负担。如果是中介送来的资料的话,一般来说我们已经把客户做了分类的:可做银行渠道的一类,特殊渠道又一类,这当中银行渠道资质稍差一点的,我也可以帮他把资料做好一点,以达到银行渠道的条件。而银行收到我们送来的客户资料时候已经是漂漂亮亮的,很符合他们银行的规定。银行就不必要大费周折一番审核了,工作量也会小很多。另外说说个人的情况:
比如你一个月内急需一笔10-20万的信用贷,你找到银行了,银行打出你的征信发现不是那么漂亮,直接把你拒了,这时候已经过去3-5个工作日了,你还要再准备资料去下一家银行,再等几个工作日,要是放款了皆大欢喜,如果没有的话就只能继续重复上述工作。另外银行信用拒贷还有一点是每个银行及下属的分行的可贷额度是不一样多的,这些情况个人是不知道的。


我们的工作就是审核了客户资料后,为客户匹配最佳的贷款方案可供客户选择,之后我们才是前台和后台驻行经理的配合找到合适的分行帮客户跑腿,最短时间内将客户需要的款贷下来。客户该上班上班该喝茶喝茶,完全不用花费任何精力过问这些。只要等放款通知下来后去中介公司交个服务费就行。
------------------------------------2017年10月9日号回归-----------------------------------------
今天节后第一天,签了两单房贷,心情很好,上个月比较忙,金九银十嘛,也有知友给我私信,我都没有看,今天就说一说吧。
我在这行干了有半年多,之前应届在一家深圳的上市公司干了差不多半年,做防静电耗材销售,但是这个行业已经高度透明化,上市公司的成本无法控制下来,很多小作坊的价格比我们低太多,所以我百般思考后来到现在这家公司做起了贷款。先说说我们公司的客户来源吧。




我们公司总部在成都,上海、北京、深圳都有分公司,而且还在扩大,深圳分公司是总部全国布局的第一家分公司,规模当然不能和总部相比,但在深圳这里无论人数还是场地规模已经算是数一数二的。我们公司主要是在几个大新闻网站上,比如今日头条、网易、新浪上打广告,想贷款的人会自己点进来填电话姓名,如果你哪天看新闻的时候突然看到源丰金融贷款的广告,那就是我们公司了。除此之外就是在广播电台上打广告,一般坐车上收听到的人最多,有想贷款的人会按电台里播的拨打4个6,4个0来咨询,然后转接给我们业务员来接听电话。不要以为现在没多少人去听电台了,我们每天都会接到差不多100个左右的电台客户电话,包括我今天签的这两单房贷客户,就是我电台里来的客户,两套都是查封房。




所以,我们每天给各个平台意向客户打电话都忙不过来,不会像其他小公司一样天天打从银行买过来的客户电话来海底捞。


至于中介存在的意义,或者说为什么客户不找银行贷款而来找我们呢,我上文已经概括说了一些,这里再补充几点:


除了少数条件本来挺好的,但是又特别懒不愿意自己跑而愿意找我们代办的客户外,其实找中介贷款的人大部分都是征信不是很好的人,无论是信贷还是房贷客户(别以为有房子作为抵押,征信哪怕是每次都逾期也没关系,你以为人家银行喜欢你这间房子啊,人家专门放抵押房产的房产证的小房间里红本都堆成了山一样高,要是天天都要拍卖几间房子的话,他们要额外支出更多的精力和时间来!)。


今天讲一讲信贷。当今信贷早就是耳熟能详的名词了,但我当初想入这行的时候家里是非常反对的,觉得信贷就是骗子的代名词,其实不怪他们。每个行业总有踏踏实实做事的人也有混水摸鱼打一枪换一个地方的人,只是做事的人太忙,话语权就被少数败类占了去了。好了,言归正传,比如我做的信贷,利息低的做过3厘9的,高的也做过5分的身份证贷。利息的高低是直接由客户的自身条件决定的,你有车有房,单位是国企,代发工资1-2万,那就活该可以做低利息的了;如果是这些条件没有,工资是发现金,没有社保、公积金,而又急用钱的,5分利息能不能做的下来都要看运气。狼多肉少,缺钱的人很多,人家凭什么不要抵押就把钱给你?谁也不傻啊。


我手上的客户或多或少都是条件欠缺一些或是征信差了点的,只要不是连续逾期太多的其实这些都不是太大问题,就说我9月份批款的一个老师:公立学校教书5年,工资代发1万出头,社保公积金都有,就是信用卡使用中有过逾期,两年5次。想贷款在光明首付买一套房结婚,需要80万,家里前后凑了15万,只需要65万,之前自己去过3家银行,都被秒拒。不得已才来找我们,这个单子9月6号签完,后台同事拿到单子后就让我去找他们总监张总,张总看了后直接说两个字:能做!


第二天我约上客户和张总去了一趟福田x行(这里不提具体地址和名字),我让客户坐大堂里休息后就和张总去了二楼的副行长办公室。张总先是敲了敲门,得到里面的回应后就开门,座椅上做的两个银行的年轻人起身给我们让座并带上门出去了。副行长是个40多岁的中年人,是张总老同学,也是毕业后在同一家银行上过班,看到张总后哈哈笑,起身给我们倒了两杯水,两人聊了几句后张总切入正题:“老李,这是我们公司的小胡,来公司半年,工作上也非常努力、霸的蛮,这次接到个客户,征信不是很好,不过条件还是不错,你看看这资料,也当是撑年轻人一把了,国庆回家我们几个老同学聚聚,吃顿饭吧,”副行长哈哈笑:“我知道,我知道。”话说到这里妥了,接着就是他们俩用家乡话聊了一会儿后我们就下楼把资料交给柜台带客户去了另一家银行交了资料。11号两家银行一共放73万,这个客户只拿70,到账后给了我们49000的服务费,款到账了还一个劲感谢我。


其实这个客户从带他去银行到最后把款贷下来,中间几天时间还有几个插曲,不过都不是什么难事,有张总和他同学运作最后都没问题。当然他们后来有没有单独吃饭还是说过什么话我也不知道,做销售万变不离其宗,无非就是找对人办对事,有时候两个本来默契的人一个眼神就可以了,剩下别的话拿外边去说,完了达成共识就妥了。


第一次在知乎上说这么多,而又不敢说太多,小心翼翼地怕说错话。其实在哪一行做销售都是人和人打交道的事。贷款这个行业也是,套路多,坑多,这里并不是说我们和客户,主要是和渠道,尤其是涉及金额比较大的尤其如此。好了,要是这篇回答没有被删的话,我下回再分享一些信贷和房贷的案例。今天先洗洗睡。


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微博可关注:古怪的胡Xin
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草莓酱SJ 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
投资公司从业者。。。。
普通人贷款,特别是初次贷款的人,并不是很清楚贷款的事项的,哪怕跑了一两家银行,吃了闭门羹后反而转投小贷公司去了,其实市场上有适合它的产品,他们没有详细的信息来源,或者没时间跑那么多银行,可以参考下面这篇报道:
时间:2014-03-05 来源:长沙晚报 作者:长沙晚报

  银行贷款额度紧张,不少人有找贷款的经历。昨日,国内首家金融搜索引擎——融360进军长沙,并披露多项数据。其日前发布的2013年度用户调研显示,有65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少。贷款之前,48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解,几乎占半壁江山。更有甚者,不少人的信用记录空白。如35%的长沙用户没有个人信用记录。申请人贷款知识缺乏严重,业内人士称贷款堪称“最糊涂消费”。

  银行发放贷款与否与申请人的信用状况密切相关。相关数据显示,被银行拒绝房贷的用户中,除了与收入相关的被拒原因合计占到了35.7%的主要比重之外,信用记录差或信用空白占比为15.3%。

  不只是不清楚信用记录的重要性,更多的网民因为不善于对贷款产品进行前期的调研比价,不自觉中吃了大亏。调研发现,89%的用户对于利率市场化一无所知。利率市场化下,小额信贷的申请条件千差万别,而绝大多数的网民仍认为银行“铁板一块”,不知价比三家。如一小企业主需20万元资金周转,从一家银行咨询后无法贷到款,于是转投一家小贷公司。后来他通过网上查询发现其实至少有3家银行可以符合申请条件,而且利息支出要便宜至少2万多元。

  信贷专家徐瑾分析,很多用户并不了解自身贷款条件,不知道根据自己的收入水平、流水情况、职业背景以及资产状况,可以有一些自身的话语权,在贷款时会有许多选择。“贷款也是一种消费,利率就是你支付的价格,但绝大多数人在贷款的时候并不会去货比三家,以及如何去比较,在这方面网民普遍缺乏意识。”徐瑾直言。
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伪捞鬃仕幕头 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
术业有专攻,贷款中介行业首先就是一个服务性行业,和房产中介很像,靠提供专业的融资服务立足,当然这很大程度上得益于信息的高度不对称,随着现在互联网越来越发达,信息也越来越透明,那中介行业的立足点只能是高度专业化和优质的服务,客户体验等等,一般人反感中介无非是觉得收费高,觉得中介什么都没做动辄收取2-3个点中介费,可是大多数人不明白的是专业性和效率这个问题,先说客户群体
A类客户,资质足够好的客户群体,银行会主动找上门给你贷款,
B类客户,资质优良但是要自己找到银行申请贷款也可以搞定,
C类客户,资质没问题,但是不知道自己到底适合哪一家银行贷款,盲目的跑了几家银行但是不凑巧都不符合这几家的要求,但是他不知道自己其实是可以适合其他家的,这样就误以为自己没法做,
D类客户,有抵押物且实际还款能力没问题,但是无法提供给银行要求的书面文件,自己去银行申请贷款被拒绝,
实际上中介能接触到的大部分客户群体是C类,D类,这个时候也就是最体现中介价值的时候,作为客户也许时间和精力上允许你能了解到3-5家银行贷款的要求,但是中介机构不同,面对和了解的融资机构的体量要多很多,这个时候根据客户的实际情况来评估和选择方案就是比较容易,
客户贷款重点考虑的就是利率,额度,期限,操作周期,资金利用率以及总的融资成本等这几个要素,如果能帮你做一个利息低,额度又高,还款压力小,资金利用率又高的产品,这个时候你付的中介费的就是有意义的,比你直接去贷款更划算更省时省力,
最后一个,安全性,也是客户最担心的一个,大多数的金融服务机构都是正规来操作的,还是建议找正规的有规模的机构来做,有很多贪小便宜,为了一点点小钱最后吃大亏,得不偿失,没有钱哪里来的服务,公司运营,员工工资都需要钱,很简单的道理。
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手工大师时代 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
正好作为一个楼主说的贷款中介 我来说说这一行能提供的价值:没贷过款的人 真的会被繁琐的程序吓到 当然如果资质好的话 评估 公证 面签 抵押 取他证这些都能顺利过也还好一些 如果有一项过不了关 就会面临被拒贷的危险...
再有 市面上那么多银行 各家的利率和具体要求都各不相同 贷款人很难选出来最符合自己心意的...
再有 因为中介机构能形成资源整合 对银行来说有量上的优势 所以在一些能操控的问题上具有谈判的空间...
做这一行与客户也就是贷款人的接触中 这几类人选择中介的概率较大:图省心省事的 急需用钱的 对自身资质不了解的 想要低利率高额度的...
有时候做下来之后 有客户也会反馈 中介给他们省下来的利息 比交的中介服务费还多 而且这种情况还不少...
和房产中介一样 资源整合带来量上的优势 从而形成规模效应 这个行业得以生存
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zxf85577717 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
魔都信贷从业者必须回答一下这个问题
就从我们的优势来说吧,
首先,抵押贷款
银行的产品,抵押贷款15天放款!
第二,抵押贷款,年限30年
第三,贷款用途,流水问题都不是事
第四,专案产品,利息比银行自己的利息还要低(通过放款量比较大的几家银行才有)
这些政策你见过哪家银行有么?

信用贷款的话,一家上限一般30万,你要个100万,你自己去找一家一家来,征信查询次数多了,一家都做不了,而我们呢,直接叫几家银行,一起给你做了

再算一笔账,你要抵押贷款500万,自己跑了n家,受了很多白眼,人家给了你8.4的利息,还只能贷10年,等额本息还款
而如果你找到我们,6.37利息,30年,还有些月付息的产品
这样一来,一年的利息差是
8.4-6.4=2
500×2%=10万
这还是一年,十年呢
省了100万有没有
给我2个点,也只不过是一年的利差,
你不用去求银行信贷员,不用到处跑,不会着急上火,何乐而不为?
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眚绒香 发表于 4 天前 | 显示全部楼层
 
主要是效率原因。还有节约成本大于中介费用。
     虽然现在商业银行大多数贷款产品趋同化,但是实际上每个行的信贷政策和细节取向是有差别的。看似标准化流水化的贷款,同一产品换了个银行,可能期限金额利率乃至实际贷款形式都会有差别。
比如当年广发特别喜欢开承兑少流贷,招行某个时期存款保证金要求比较多,平安喜欢开信用证等等。最终反应到客户手中的成本差距可能会有1-2个点的差距。我曾见一个黑客户经理,给一家国企开的承兑是70%保证金,同行业当时是50或30保证金的水平,客户以前只在工行做过流贷,一直以为是正常的,但是很不方便。对于一个融资经验不足的客户,选择不同银行报贷款,最终效果和成本是差异化的,选择一个靠谱的中介,省事多了。
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