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2012年因为助学贷款逾期了几次,现在各商业银行不批准我的房贷,怎么办? ...

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sjivwfcy 发表于 2018-4-17 10:15:57 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 
大家好!实在不知道应该怎么办了,所以向大家求助。
情况是这样的,因为读书时家庭原因申请了一笔12000的助学贷款。工作之后,一部分原因是因为家庭当时比较紧张,另外一方面是工作在异地,银行无法通知到我(地址和联系方式均为老家地址,父母都外出打工去了。),结果导致出现了几次逾期。
虽然在2013年1月份已经全部还清,中国银行成都锦江支行也给了一份说明,但是因为这个信用记录无法申请到贷款,已向各大银行申请,但是目前来说只有一家银行说可以试试尝试申请。虽然现在房贷有所放开,但是仍然难以申请。
首付交了,但是由于无法贷款,开发商也不退钱给我。跪求知乎的朋友们能提供一些帮助。
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精彩评论22

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5少圣 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
那时候做贷款没多久,我曾经动了恻隐之心,给与之类似情况的客户做了一笔房贷,当时凭着和审批关系好,说了很多好话,加上金额也不高,就过了。

这是四年前的事了,四年内他逾期至少20次,我很确定。他还觉得“我又不是不还,逾期了我也给你们银行交罚息啊”。

神逻辑。

从此以后信用记录不好的,说的再天花乱坠我都不给贷款。

凭什么啊!

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2016.3.25增加

因为曾深受逾期催收之苦,加上题主的问题中似乎隐含着“银行通知不到是导致逾期的重要原因”的意思,我情绪有点激动,并没有正面回答题主的问题,抱歉。

但是其实没给出正面回答的主要原因是其实我们这些银行狗并非“专业人士”,这个问题最好是求助开发商的工作人员。

根据我浅薄的看法,这种情况三种解决方式:

1.补交全款。

2.孜孜不倦的找银行贷款。
我不知道你逾期的情况如何。如果如题目所述只是几次且不连续的逾期的话,我觉得还是很有希望找到银行贷给你的。比如我题目中的例子,那个人在贷款的时候信用卡就逾期过十来次,当然被审批驳回,我费了很多口舌央求风险部门的主管给他批的,就是因为他找了很多银行,而且是个同龄的年轻人,如果无法贷款需要付高额的违约金(他买的是二手房),我就想尽办法帮了他。当然,事实证明这是不值得的,我非常非常后悔,我的风险部主审也非常非常后悔。而且我俩都不会再做这样的事了。但如果是连续逾期,那找到银行给你贷款的难度就比较大了,但也并非不可能。

3.退房。题主说首付交了,因为无法贷款,开发商不退钱。我建议你仔细看一下你的购房合同,深草绿色封皮那个,上面应该写的很清楚啊。我为了回答你下午去找同事要了一本合同看了一下,根据该开发商的合同,你是有权退款的,只是需要按照一定比例(万分之N每天)支付违约金,数额并不算高。你说开发商不退钱,我不知道是否真的有这样的开发商,我所接触过是没有的,但具体还是看合同。我认为开发商不退你钱主要是为了拖延时间。楼盘销售期间从销售到财务最重要的事情就是资金到账,最讨厌的就是退钱退房。以上回答不专业,最好咨询专业人士。
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大膏 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
呃,加班加了好久,从三月到现在几乎是没日没夜没周末,体会了什么叫做没生活的日子,今天在泡咖啡时候顺手看一下知乎,我的天呐,那没多评论加点赞,诚惶诚恐呀,感觉我好好写的答案,没人看,随手答得却被关注了,至于吐槽的分分钟爆表,看来网络阅读还是讲究一个短频快。。。

认真的看了下评论,有赞的也有把人骂的一文不值的,仔细想想其实我都能理解,再回头看一下答案,发现自己答得确实太不走心了,我就再写一点自己的看法吧。

首先说说征信系统,如果没有记错早年前,个人查征信还是要到各地央行才能处理,起码我11年在银行做房贷审批时候,经常通过银行架接央行的系统来查征信,因为11年正是国家强制打压房价最厉害的几年,基本上只要违约或者逾期再一次都要看看是否适合。

在14年的时候征信管理条例》、《征信机构管理办法》才推出,近几年信用机制越来越受政府重视大有驱紧的态势,不过这也是很正常,经济发展到一定地步,信用体系会成为经济社会中非常重要的一环。(这些是个人经历,数据没有考究,加班得空写的也懒得找资料了,如果出现错误海涵,)

那10年之前的征信体系是个什么情况呢,听老师傅说,相当混乱,在助学贷款方面更是这样,开始的时候各家银行对助学贷还是很积极的,毕竟有政策有利润,有好的社会声誉,还能扩大新客户群体,这么好的产品当然受欢迎啦。但是实际操作时候,各家银行都楞逼了,极高的不良率。

深究一下原因吧,一是中国社会流动率太大,而且将会越来越大,就像有些评论写的,没人通知说助学贷款逾期情况,这是因为大量的大学毕业生,你工作生活地方和你未来生活的地方完全不同,很多时候一个人在毕业进入社会这个时间段,有些人简直就像换了一种身份,电话、住址、联系方式等等全部更换,别说助学贷款了,有大量案例,毕业几年户口在哪都不清楚。

二是在校学生极度缺乏社会基本学识,比如金融、法律义务、个人税务等等,说句老实话,我要不是干金融这行,我也懒得什么征信系统,什么逾期,关我毛事,只有在买房、贷款时候才会知道,原来还有这么个事,其实这些基本常识也好了解,都是高等院校的我们难道就不能高清基本概念,究其原因,因为这些不算分数呀。

三是社会信息不对等,虽然这是经济学上的术语,但是在生活中,确实充满这样的现象,首先,助学贷款首先不会发生在富裕家庭,而贫困学生往往没有渠道了解这些金融知识,我见过一些极端案例,还有把助学贷款当奖学金的。各大各地的高等院校其中的差别,不仅是学院上排名,校园的大小,男女比例的高低,有空调没空调,还有学校组织结构(如,辅导员到底是外聘还是教师差距),助学贷款合作条例等诸多不同,而这些很少有同学去关注。

好吧诸多原因综合导致了这样大量的助学贷坏账,虽然有大量的不良就核销掉了,但是不会核销的是,在征信系统的黑名单,确实有些人因为这样或者那样的原因,没有及时归还,但是作为信贷审批人员,面对一份黑名单时候,请给我一个理由人家凭什么冒着被罚的风险信任你,要知道个人放贷不良的话也是要追责的,在金融的世界里,信任是很贵的。

以前的答案中,我写到“不同情这样情况”,到今天我仍然不同情,毕竟我们工作不是靠同情来做判断的,越干这个工作,我越难看清楚的是人心,更别说面对金钱的时候,如果说让我们同情这样情况,我们只能说能理解,但是反过来说,虽然助学贷的不良率高,但是那些分期再还的人是怎么回事。。。。。

说个题外话吧,虽然长期的加班,最近还是会看一下新闻,感觉最近“校园金融”最近发展的挺快呀,看来骗子在社会上骗不动了,开始把手伸向校园了,其中比较极端的例子就是“女大学生裸照借高利贷的事情”,可是把我这个单身屌丝饱了眼福,看了有些照片,感觉真是“裸照也要美美哒”的即视感,也由衷佩服这帮放高利贷的,既然利率不被承认,那他们想到了一个天然的抵押品,壮哉达盖尔的旗帜高高飘扬,看来这个世界一切皆有价格,这句话不虚。

其实说句大实话,一切的一切都有后果,不管是什么情况,“借钱不还”是有后果的,虽然很多人想喷银行在校园作恶,但是经过我个人经历,我想说银行的恶是有底线的,但是高利贷那帮家伙作恶真心没啥底线,作为从事风控的我建议,离高利贷远一点。

看到评论好多喷银行的喷我的,看着也挺有趣,其实告诉大家一个秘密,我也想喷银行,真的,越干这行越压制不住我的洪荒(吐槽)之力,不过介于知乎上有挺多人认识我,我还是低调点吧,毕竟我的房贷还没还完,(其实最近我一直在想我一单身屌丝青年,要房子有何用),不过对于喷银行的,我想说句公道话,拜托你们能拿出点真凭实据再喷行不,别拿老黄历或者道听途说来喷人,不仅没有达到霸气的效果,还容易被懂行的嘲笑,完全没达到效果。

不过扪心自问,我上次跟一个学医当医生同学吐槽,社会怎么了,明明银行员工这么苦逼,怎么还是被喷,该同学呵呵一笑,起码没有生命危险呀,最近又医闹了,我们当医生的招谁惹谁了,想了一想,我上次生病,好像态度也不是很好唉。。。。就因为不想打针。。。。瞬间我平衡了。

好吧其实想一想,最近社会喷中石化中石油,银行,政府,城管,国企,大学生,研究生,博士生,美女。。。。等等等等,好吧,我只是不理解我们的愤怒为啥越来越大,怨气越来越多,或许是中国发展的太快了,快到我自己都没法理解,快到我们想怒吼一声!


——————————————————原答案————————————————————
作为五大行内审人员,我对你这样的情况不是很同情,你滥用了自己的信用,如果不给你一些惩罚,那么全国征信体系就是废纸,2013年归还,现在还没有到解除期限,可以尝试拿你的证明去央行个人征信进行处理,看看能不能给你消除,但是能不能消也是两说。

其实你这个问题,在我们眼里和“我因为愤怒而杀人,但是不想接受法律审判,我该怎么做?”是一样的,即使你的语气再诚恳,家境什么的再不好,一样要收到相应的惩罚,我想这是一个教训,请楼主吸取这个教训,别不在乎你的信用档案。

同时,也警告那些企图为了骗取银行贷款的家伙,不是不报时候未到!
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417403842 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
我不相信你没按时还贷款的原因是因为银行没通知到你,你自己欠了银行钱,难道自己不知道吗?
我想你自己是很清楚的,不主动给银行还钱,找借口说是银行联系不到你,当时你肯定动过不还的念头。
所以你没什么好可怜的,在银行的信用记录已经进入了黑名单,这是你自己不珍惜信用,要怪就怪你自己吧。
至于你说的开发商不退钱给你,你当时明明知道很难贷款,却还要铤而走险一试,那这个风险只有你自己承担了,银行不会因为你已经交了首付,就可怜你给你贷款,银行有银行的制度,制度就是坚决不给信用黑名单的人贷款。

我在银行网点的时候,你这种逾期不还贷款的人,我见的多了,信贷员催收还款那叫一个苦啊,大部分都是助学贷款,很多人毕业后已经有了还款能力,还是不去还贷款,我们的信贷员电话里催收,你知道那些人有多么无耻吗?
他们说了:
“这钱我拿来孝敬父母多好,凭什么要给你们银行?”
凭什么?就凭你在求学最困难的时候,银行给你提供贷款帮助了你,孝敬父母是你的道德本分,欠债不还简直就是道德败坏!
我们的信贷员要一家一家去跑,去耐心劝说还款,给他们讲清楚信用记录对以后生活的影响,很多人还是毫不在乎,认为不还钱银行也不能把他们怎么样。
还有很多欠钱的毕业生已经回到南疆了,催还贷款的难度就变得更大了,但我想,即使你们今天因为欠钱不还而逍遥自在,早晚有一天会为当年透支的道德和信用付出高昂的代价。
这不,题主就已经付出了代价,我想拍手称快,但又觉得有些残忍,但我还是要为银行坚决不给题主提供贷款叫好!
在这里我也提醒那些新入大学的学子,银行在你最困难的时候帮助了你,这种帮助不应成为你理所应当欠钱不还的资本,信用是非常宝贵的,要珍惜自己的信用记录,毕业后如果因为经济原因,不能及时偿还贷款,一定要及时与银行沟通,银行会为你们延期,到你们完全有还款能力时,那就把当年欠银行的钱全部还上,中国有句古话:好借好还,再借不难;欠债还钱,天经地义。
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z_zzh 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
活该…不客气。
——————————
楼下要求宽容的必然是道德逼。
穷很了不起么,穷就可以欠钱不还么?这是规矩问题,穷富都要守规矩,富人逾期了一样贷不出款。
要正义,首先要有程序正义,没有程序正义就没有正义!
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杨桂兰 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
楼主强行装弱者,助学贷款毕业前要签署还款书,告知还款义务,每月或每季度定时扣款,楼主你没钱还而已还赖银行没告知,我也是醉了,作为贷了24000助学贷款的人表示每个月定存800到贷款的卡上等扣钱,注意!!!是一发工资立刻就存,根本不管这个月要不要吃饭什么的!12000都还不起,还指望银行贷款给你买房,太异想天开
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jiangdan0610 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
不给予任何同情
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旋转门__ 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
这种情况题主应该去找马云,看看他的各类互联网金融能不能帮到你。


毕竟传统银行不做的生意他们来做。

毕竟是要帮银行改变的救世主。

毕竟是赢屌丝赢天下的新金融模式。

毕竟要让所有人都用上金融服务。

你的情况完全属于马云的客户描述,别找万恶的传统银行,马云能帮你。
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白云蓝天 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
按规矩办事,有逾期记录就要承担责任,这样大家才会珍惜信用记录。具体到个体,有各种各样的特殊原因导致逾期,其中不乏有非恶意的原因,所以也会有一些银行会酌情给你放贷,只能看运气或人品了。

总之,也别灰心,最坏的情况是,大不了等5年,不良记录自动消除后再买房。
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巧建6 发表于 2018-4-17 10:55:50 | 显示全部楼层
 
万一,我说万一,银行同意给你贷款了,你没有工作了,或者是缺钱了,继续不还,怎么办?你现在说你不会不还的,你信吗?
__)除非你毕业以后更换了邮箱、QQ、人人,微信,百度账号等所有联系方式,否则不会联系不到你。我是某渣校某界某专业群的管理员,因为多名同学欠款不还,农开行要取消我校的学生贷款,六年了,老师找到我,让我帮忙找联系方式,手机肯定是不通了,QQ几年没有更新,人人没有账号,通过群同学的帮忙,有通过老乡,有通过高中同学,最后有一个近几年根本没有音信的同学,怎么都找不到,只知道在建筑行业,我就先去住建部的资质管理网站查人员名单,同名的好几十个,一个单位一个单位打电话,均于同学信息不符,后来又去几个造价员比例大的省网站查询,终于找到一个相符的,与该单位联系后,说是已经离职,告诉的电话已经打不通,不过,通过该网站登记的信息,知道了一个新的QQ好,加好友,发邮件,没有音讯,后来利用搜索引擎,找到一条转让信息,QQ相同。留有电话,打通,这是最难找的一个。我敢说,知道你身份证号,名字,学校等信息。不通过公安系统,只要不是死了,就算你住进监狱,也能找到你。
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