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外汇理财入门123

摘要: 姜汤:没鸡汤那么浓,却比鸡汤辣?为了求份理财科普,美编没少挨白眼……贪财都不知道怎么科学贪……这是前理财经理生姜头熬制的系列姜汤第六期上周跟大家说到旅行途中买买买该怎么付钱的事(旅行途中汇率那点事儿) ...

姜汤:没鸡汤那么浓,却比鸡汤辣?

为了求份理财科普,美编没少挨白眼……

贪财都不知道怎么科学贪……

这是前理财经理生姜头熬制的系列姜汤

第六期

上周跟大家说到旅行途中买买买该怎么付钱的事(旅行途中汇率那点事儿),讲到了一些例如:汇率的波动、美元的走势这样的问题。

鉴于外汇的内容也涉及到理财相关的,所以这周我们就来聊聊,外汇理财的入门小知识(美编:真的是入门小知识哦)

【先讲一个概念】

TIPS:个人年度结售汇额度

购入外汇成为“购汇”或者“售汇”(这是站在银行角度,银行向你出售外汇);

卖出外汇将外币换成人民币,被成为“结汇”。

根据国家外汇管理局的规定:每人每年的结汇和购汇额度均为等额5万美元

【当我们谈外汇理财的时候

我们在谈什么】

对于一种理财方式来说,外汇在这里作为一种投资工具,也就是说以外汇作为对象,通过外汇的价格波动,实现资产升值。

对于我们以人民币收入的人来说,“在个人年度结售汇额度内”将人民币兑换成某种外币,再以该外币为基础获得投资收益。

其中,最常见的收益方式是:因外币本身(兑人民币)的价格波动而产生的(价差)收益

【汇率波动与未来预期】

外汇涉及到主权国家的货币稳定,给人的印象总体是稳定的、波动不大的,但是在很多特定事件、经济环境、人为调节等因素的影响,然而其实很多时候实际上的波动的超过我们的想象。

比如2017年末至今,人民币兑美元的最大波动接近6%,这对于避险资产来说是个短期很大的波动了。

比如2016年英国投欧公投那一周,单周英镑跌幅达到了7.4%,振幅更达到了11.75%。

作为投资对象的外汇,自然需要对某种货币的未来趋势做出预期或判断。这里就又涉及到一组概念:

多头/空头:对一个市场看好/看衰的一方。

因此在策略选择上,双方也会有截然不同的操作策略。简单的说,看多的一方会持买入策略,购入该货币;而看空一方则会持卖出策略,抛售该货币。

举例来说:假设买入美元,则说明未来对美元持积极的预期,看涨,显然是美元的多头。反之则为空头。

电影《大空头》

【外汇理财的几种常见产品】

如果决定了投资方向,或者想要换一部分外汇参与投资,有哪些产品可供选择呢?

投资持有时间的长短来看,主要有三种投资方式:

1

外汇间交易

这种产品通过买卖外汇(均为非人民币)来实现各个不同币种间的转换,以便短期获取收益。

许多银行都有外汇交易的工具(包括产品、软件等)例如以外汇业务闻名的中国银行的外汇宝,产品介绍是这样写的:

“客户可以利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动性,在不同的存款货币间转换并赚取一定的汇差,以达到保值、盈利的目的。”

这种交易方式是直接在外汇之间进行买卖,因此不占用个人外汇结售汇额度

直接优势是可以让投资者有机会通过外汇交易进行保值甚至赚得比单一外汇对人民币更高的汇差收益

具体来说:由于个人结售汇额度的限制,我们并不能在外汇理财过程中频繁的进行人民币购入美元,待美元升值后结汇为人民币的反复操作。

为了实现“炒”外汇的需求,我们需要先将人民币兑换成美元,待美元升值后,就可以通过兑换成其他仍有升值空间的外汇,比如日元、瑞士法郎、欧元等,实现理财需求。

总之一句话,看多哪个国家的货(guo)币(yun)就买哪个,看空哪个国家的货(guo)币(yun)就卖哪个。

这种交易需要利用外汇之间“此消彼长”的关系进行操作,不需要持有外汇很久,交易更灵活、需要的外汇持有时间几乎没有限制。

但是也正是由于交易速度快,整体难度和时间要求较高(交易时间直到凌晨)。因此并不推荐初学者入门采用

2

外汇理财产品

购买外汇理财产品就很简单了,许多银行都有类似的理财产品,按照具体的币种和起购金额进行购买就可以了,跟人民币理财产品没有什么本质区别:固定期限、固定利率。(相关知识可戳:年终奖发了吗?我们来聊聊“银行理财”)

值得一提的是,由于境外的银行利率非常低,有些国家甚至曾经出现过零利率或负利率(存款还要给银行付保管费),因此外汇的整体利率都不高,外汇理财产品的利率虽然要高于活期/定期存款,但是跟人民币相比看起来没什么竞争力

这类产品主要是基于某种外汇一段时间的升值预期,持有的同时获取比活期、定期利息更高投资收益。

3

美元/港币保险

内地公民较为便捷可以参与到的境外保险地主要为香港特别行政区。

需要重点提示的是:境外分红类保险在外汇管理中属于“金融和资本项下的交易”,是尚未开放许可内地公民可以参与的投资项目。

(曾有境内保险公司试图在境内开展以美元计价的此类业务,没多久就被保监会终止了)

在2016年之前,总体监管并不严格,例如:2016年上半年来自内地新保单投保金额达到301亿港元,占总额的36.9%。

2016年下半年起境内加强了监管,因此,赴香港购买美元/港币保险的可能性大幅降低。

那么为什么要选择美元/港币保险呢?主要是由于分红型保险具备长期投资理财的功能,由境外保险公司进行投资,每年分红。在确保一定的保底收入的情况下,选择美元这一全球避险货币作为“计价”单位,从而对长期的财产价值稳定性起到双重保障的作用。

需要强调的是:

1)该投资对境内自然人尚未正式开放

2)这类投资周期较长,缴费周期可能在3-5年左右,必须要保证每年都按时缴费,如果为境内的外管政策发生变动很可能影响能否正常缴费;

3)这类投资的回报周期也较长,一般来讲,需要10年以上的投资期限才能得到不错的回报。

外汇理财的最主要特征就是,将外汇作为投资对象,外汇作为一国货币,货币的关键属性就是各国的信用背书。如果乐观的说,投资外汇在预期上如果出现了偏差,还能安慰自己大不了出国旅游去花掉。

但是本质上投资外汇,尤其是中长期投资,套用一句网络流行语,都是“赌国运”。

希望今天入门篇之后,大家能理解外汇理财的基本概念,有机会我们再来深入聊聊。

理财篇已经进行到第六期,来看看我们之前写了什么吧。

第一期:理财基本概念:余额宝、定期、活期:双十一过去了,花呗喊你还款了

第二期:理财第一步:强制储蓄:能量条为了下一个双十一积蓄

第三期:强制储蓄之基金定投(股票):玩转基金定投

第四期:详八货币基金:除了贫穷,还有什么限制了我的余额宝

第五期:详八理财产品:年终奖发了吗?我们来聊聊“银行理财”


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本文作者
2018-4-15 00:15
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